Собственное жилье – мечта многих современников. Однако свободные средства на сиюминутную покупку квартиры или дома есть не у всех, поэтому услуга ипотечного кредитования не теряет своей актуальности. Чтобы обезопасить семейный бюджет от кризисных ситуаций и получить заветные метры, нужно следовать концепции «хорошего» кредита. Возможно, нижеприведенные экспертные рекомендации по оформлению ипотеки уберегут вас от попадания в долговую яму и помогут сберечь квартиру и деньги.
Итак, вот восемь простых, но весьма важных канонов ипотечного кредита:
Одни желают съехать от родителей, иные подыскивают варианты для детей, третьи желают создать подушку безопасности на будущее, чтобы обеспечить семью пассивным доходом от ренты… Новая крыша над головой – это всегда хорошо. Но для начала обдумайте, нужна ли в конкретной ситуации ипотека.
При этом основная выгода, как правило, происходит в момент покупки, а не продажи. Если приходит кризис, люди начинают массово вкладываться в покупку недвижимости «для защиты капиталов». Цены растут, чтобы в скором времени резко обвалиться, тогда и наступает наиболее благоприятный период для приобретения уютного гнездышка.
Подождите, ни к чему «прыгать в колодец» вместе с другими: через пару лет то же самое жилье изрядно подешевеет. А до того нужно подготовить почву для выгодного кредита.
Сильная валюта с большим охватом населения дает банкирам стабильный доход, поэтому займы в ней всегда идут с минимальным процентом. Но если эта валюта для вас не «родная», лучше откажитесь от кредита.
Единственное, что вы «выиграете», соблазнившись низкими процентными ставками, – это моментально возросшие платежи, бесконечные штрафные санкции и угроза потери залогового имущества.
Несмотря на массовую критику, отечественные кредиты – наиболее доступные. Банки, заинтересованные в наращивании клиентской базы, с готовностью выдают деньги под высокий процент, при этом не требуют залога, начального платежа, не интересуются иным обременением вашего бюджета. В этом кроется основная опасность! Многие семьи набирают долгов и ежемесячно расстаются с 70% заработка при том, что стандартные величины практически у всех одинаковы:
Лучше возьмите меньшую сумму и растяните кредит еще на 10 лет, а затем, когда и если финансовое положение улучшится, погасите его досрочно. Так вы обезопасите себя и близких от критической нехватки денег на случай потери работоспособности, увольнения, в иной чрезвычайной ситуации.
Возможно вам будет интересна наша статья: «Планирование семейного бюджета».
Неправильно ориентированная экономия нередко оборачивается дополнительными расходами. В банках вам предложат два вида кредитной ставки:
Переехать из обшарпанной коммуналки в роскошную новостройку – конечно, неплохо, но вы должны рассчитывать свои потребности объективно. Если возникла необходимость съехать от родителей, то для начала достаточно купить что-нибудь во вторичке. А если возьмете скромную однокомнатную квартиру без особых претензий, то вообще получите массу преимуществ:
Собственное жилье можно использовать более практично – например, для продажи с тем, чтобы впоследствии приобрести улучшенный вариант, или сдавать в аренду для увеличения доходов семьи. Экономическая выгода в схеме с поэтапной покупкой квартир очевидна.
Домик в хорошем районе рядом с метро найти непросто. Особенно если поблизости есть садики, торговые и развлекательные центры, развитая дорожная инфраструктура и экологические зоны для прогулок с детьми.
Высоколиквидное жилье не теряет в цене и через полвека. Поэтому не слушайте красивые доводы риелторов и обещания застройщиков возвести все необходимое через два, три или пять лет.
Оценивайте покупку трезво:
Попробуйте выйти непосредственно на владельца того жилья, которое собираетесь приобрести. Так вы сможете сбить откровенно завышенную посредниками цену. В случае банкротства или нехватки денег продадите жилье с минимальным убытком или даже с прибылью. Не забывайте, что проценты начисляются от общей суммы займа, а каждый рубль переплаты превращается в 4—5.
Вы не крестьянин, который просит у барина ссуду, а полноценная сторона договора. Изучите документы, потратьте часть средств на помощь профессионального юриста. Основные способы собрать больше денег заключаются в пунктах с условиями:
Ее выплачивают на год вперед, вытягивая деньги из вашего бюджета. Схема полулегальная и совершенно невыгодная для заемщика. Старайтесь избегать подобных ситуаций, ищите варианты с возможностью выбора страховщика для минимизации расходов.
Вносить очередную часть займа нужно в установленную дату. Но это по договору, который рядовые граждане практически не читают, из-за чего порой задерживают платежи на несколько дней. Какими последствиями грозит легкомысленное отношение к ипотеке? Его сопровождает целый ворох проблем:
Вы заплатите больше, испортите настроение себе и близким из-за общения с грозными менеджерами. А также одновременно ухудшите кредитное досье. Впоследствии займы если и будут давать, то с большим количеством условий даже при задержке платежа всего на сутки.
Поэтому оплачивайте кредит за несколько дней до крайнего срока и аналогичным образом планируйте любые расходы. В течение многих лет ипотека будет приоритетом, так что нет резона ссориться с банком без весомой причины.
Экономисты рекомендуют параллельно завести депозитный счет. Держите деньги в банке-кредиторе, используя валюту, в которой брали ипотеку. Постарайтесь накопить сумму, эквивалентную хотя бы трем месячным платежам по кредиту. Лишь после этого выделяйте средства на досрочное погашение займа. Преимущества такой системы:
Государственные гарантии по вкладам сберегут деньги в случае закрытия организации, из-за чего разумно не превышать предельно допустимой суммы.
Читайте нашу статью: «Имущественный налоговый вычет при покупке жилья в 2018 году: изменения, разъяснения».
Добавить комментарий