Когда и как банк забирает машину за кредитные долги?
независимый информационный портал об инвестициях и финансовых инструментах в России и зарубежом
КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
о проекте

Забрали машину за неуплату кредита: что делать

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
3 голоса
50
Последние изменения: 07.08.2018

Забрали машину за неуплату кредита: что делатьВ случае невыполнения обязательств по выплате кредита с должника может быть взыскано личное имущество. Разберемся, когда и как банк может забрать машину за долг по кредиту.

Чем руководствуется банк в случае с автокредитом

Автокредит – целевой займ, возможность получить денежные средства под залог транспортного средства.

Автомобиль будет находиться под залогом в течение всего срока кредитования. В случае, если лицо, взявшее кредит, не в состоянии ликвидировать задолженность вовремя, банк может забрать машину за долг по кредиту.

Банк и клиент заключают:

  • договор залога;
  • кредитное соглашение.

В документах прописывается, что если долговые обязательства не будут выполнены, банк имеет право забрать ТС.

Если дело дойдет до суда, судебные органы будут полностью на стороне банка: его действия абсолютно закономерны.

Необходимо отметить, что подобные ситуации возникают крайне редко. Обычно банк предлагает иные способы решения вопроса – например, реструктуризацию кредита.

Прежде, чем оформлять залоговый кредит, необходимо взвесить все «за» и «против». Если переоценить свои возможности, взять кредит, а после не суметь его погасить, можно попасть в крайне неприятную ситуацию.

Как реструктуризировать кредит

Чтобы реструктуризировать кредит, вам необходимо прийти в отделение банка, где был получен кредит, и написать заявление. Делать это нужно, не затягивая и не дожидаясь возникновения просроченной задолженности.

Лучше всего согласиться на вариант реструктуризации, предложенный банком, чтобы сохранить машину. Варианты могут быть следующие:

  1. Увеличение срока. Ежемесячные выплаты продолжаются, но сумма ежемесячного платежа уменьшается.
  2. Кредитные каникулы: клиент продолжает погашать сумму процентов, на тело кредита ему предоставляется отсрочка.
  3. Рефинансирование кредитов. Этот вариант подходит в том случае, если у клиента несколько кредитов. После объединения их в один сумма ежемесячного платежа станет значительно меньше.

Рефинансирование на выгодных условиях сейчас возможно во многих банках. Однако воспользоваться этим предложением могут лишь лица с хорошей кредитной историей.

Рекомендуем также нашу статью: «Что делать, если у вас большие долги по кредитам, а платить их нечем? Ищем выход из ситуации».

Этапы, предшествующие изъятию автомобиля

Сначала банк пытается договориться с клиентом. Если эти переговоры не увенчались успехом, клиент против реструктуризации и навстречу не идет, данные должника передаются коллекторам.

Коллекторы начинают названивать должнику и требовать погашения долга до определенной даты, угрожая тем, что автомобиль будет конфискован. Если и угрозы не принесут никаких плодов, банк подаст в суд на должника.

Кстати, подобный ход событий иногда бывает крайне выгодным для заемщика:

  • во-первых, существенная часть задолженности может быть списана;
  • во-вторых, сумма долга фиксируется и перестает расти.

Если автомобиль был куплен в кредит

Как правило, когда физическое лицо берет в кредит автомобиль, оно уверено в своей платежеспособности. Но при нынешней финансовой ситуации потерять работу и влезть в долги можно легко.

Может ли банк отобрать автомобиль без судебного разбирательства? Может в следующих случаях:

  1. если оплата по кредиту не производилась более 90 дней;
  2. если в кредитном договоре прописано, что банк может конфисковать ТС в случае просрочки.

Чтобы изъять автомобиль у владельца, банк должен подать в суд: достаточно обратиться к нотариусу, заверявшему договор. Заемщику будет предложено в течение 10 дней погасить долг по кредиту. Если он этого не сделает, автомобиль заберут.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Банк требует досрочного погашения кредита: что делать заемщику».

Если автомобиль не являлся залогом

В таких случаях арест накладывается сначала на часть заработной платы: по месту работы заемщика направляется исполнительный лист. Удерживать могут до 50% от заработной платы. Зато на авто никто не будет посягать.

На банковские счета также может быть наложен арест: все имеющиеся на них и поступающие денежные средства будут отходить банку. Если клиент официально не трудоустроен, то будут изымать имущество.

Читайте также нашу статью: «Взыскание задолженности по кредиту».

Процесс изъятия транспортного средства

Получив соответствующее поручение от банка, пристав начинает розыск автомобиля:

  • сначала проверяет адрес регистрации должника;
  • затем наносит визит на работу (при официальном оформлении).

Если в договоре указывались телефоны контактных лиц, делает звонки.

Как только ТС обнаружено, его увозят на стоянку, после чего продают с аукциона, и деньги, вырученные от продажи, идут на покрытие долга по кредиту.

Сроки изъятия автомобиля

С момента первой просрочки выплаты по кредиту до конфискации ТС может пройти целый год.  Если банку не удастся договориться с клиентом по-хорошему, придется обращаться в суд. А это все занимает время. В конце концов судебные органы встанут на сторону банка, и ТС будет отобрано у владельца.

Как банк продает изъятый автомобиль

Поскольку главная цель банка – получить денежные средства для погашения кредита, продавать автомобиль банк будет по цене гораздо ниже рыночной.

Разумеется, автомобиль со скидкой 40% уйдет с торгов достаточно быстро.

Заключение

В данной статье мы рассмотрели несколько возможных вариантов развитии событий:

  1. автомобиль купили в кредит;
  2. машина являлась залогом по кредиту;
  3. ТС не является залогом.

Если просрочка по кредиту все-таки случилась, во избежание неприятных ситуаций лучше найти способ договориться с банком мирным путем.

Рекомендуем нашу статью: «Где получить кредит для погашения других кредитов?»

Ваша оценка данной статьи:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
3 голоса
Похожие публикации
Оставить комментарий

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar
  Subscribe  
Notify of