Ипотека на строительство частного дома: сложности с залогом и процесс оформления
независимый информационный портал об инвестициях и финансовых инструментах в России и зарубежом
КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
о проекте

Ипотека на строительство частного дома. Как получить ипотеку: инструкция

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
1 голос
246
Последние изменения: 06.06.2018

Ипотека на строительство частного дома. Как получить ипотеку: инструкцияК сожалению далеко не каждый имеет денежные средства на покупку земельного участка и постройку на нем жилища. Ипотека на строительство частного дома — это самый выгодный вариант реализации мечты многих граждан в короткие сроки. Однако эта программа кредитования предполагает множество нюансов и сложностей.

  • Во-первых, не каждый банк предлагает такой вид ипотеки.
  • Во-вторых, заемщик должен обязательно предоставлять банку обеспечение в виде земельного участка, на котором будет возводиться дом или другую недвижимость.

В этой статье подробно рассмотрим, какие возникают сложности с залогом, а также разберем процесс оформления.

Основные требования

Чтобы получить одобрение по заявке на ипотеку заемщик должен соответствовать определенным критериям, которые в разных банках могут отличаться. В основном это:

  1. Гражданство РФ.
  2. Возрастной ценз от 22 до 65 лет.
  3. Официальное трудоустройство от полугода на последнем месте работы, а общий стаж от 12 месяцев.
  4. Регулярный доход в соответствующем размере.

Кроме этого, требования выдвигаются и к объекту, предоставляемому в залог.

  • Во-первых, его месторасположение должно быть в местности, где имеется отделение или филиал банка, в котором оформляется займ.
  • Во-вторых, должны отсутствовать любые юридические обременения и заявитель должен быть полноправным владельцем залогового объекта.
  • В-третьих, важно, чтобы недвижимость или земля была ликвидная, так как банк при невыполнении финансовых обязательств заемщика ее будет реализовывать.

Особенности предоставления залога

Сегодня кредитный рынок предлагает различные предложения по жилищному кредитованию. Отличия их заключается в условиях предоставления и размере процентной ставки. Однако объединяет их то, что заемщик должен оформить залог на будущую постройку. Обычно банки не возражают, если в качестве обеспечения используется другая недвижимость.

Так как невозможно предоставить в залог банку, то чего еще нет, существует несколько дополнительных вариантов. Например, заемщик может заложить земельный участок. Но возможно это только в том случае, если его рыночная стоимость будет не меньше суммы ипотеки. В противном случае банк откажет. В качестве альтернативного варианта подойдет другое недвижимое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Это может быть квартира, дом, автомобиль и т.д.

Учтите! Прежде чем передавать в залог недвижимость, сначала проводиться ее оценка рекомендуемой оценочной компанией.

После того как все строительные работы завершатся, в обременение переходит готовый дом. С ранее предоставленного имущества снимаются все ограничения.

Какие документы нужны?

Рекомендуется начать сбор документации до того, как начнется процесс оформления ипотеки. Так получится значительно ускорить всю процедуру и быстрее получить необходимую сумму.  Для подачи заявки в банк на предоставление ипотечного кредита на постройку дома заемщику понадобится пакет документов, согласно перечню выбранного учреждения. Обычно он состоит из следующего:

  1. Гражданского паспорта и второго документа, удостоверяющего личность.
  2. Заявления.
  3. Справки, подтверждающей доход за последние 6 месяцев или 2-НДФЛ.
  4. Ксерокопий всех заполненных страниц трудовой книжки.
  5. Правоустанавливающей документации на объект, передаваемый в залог.
  6. Бумаг на земельный участок.
  7. Разрешения на строительство.

В процессе рассмотрения заявки многие банки требуют дополнительно предоставить составленный график. В нем описываются стадии стройки, сроки и сумма, необходимая на оплату каждого из них. После получения положительного решения заемщик должен определиться с периодом, на который он берет ипотечные средства. А банк с учетом этой информации приступит к составлению графика платежей.

Возможно вам будет интересна статья: «Как рассчитать максимальную сумму кредита».

Обслуживание ипотеки

Главная особенность ипотеки на строительство дома заключается в том, что средства заемщику предоставляются не одним платежом, а несколькими. Все затраты возведения жилища делятся на этапы:

  • Фундамент.
  • Стены.
  • Крыша.
  • Коммуникации.
  • Внутренняя отделка.

Когда один из этапов завершен, заемщик расплачивается, и банк предоставляет ему очередной платеж. Возврат ипотечных средств происходит аннуитетными (равными) частями. Если заемщик решает погасить задолженность преждевременно, то ему необходимо письменно уведомить об этом банк.

Рекомендуем статью: «Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита».

Что предлагают банки?

Условия в 2018 году на ипотеку, целью которой является строительство дома, каждый банк устанавливает по своему усмотрению. Рассмотрим на примере программы в трех ведущих кредитных учреждениях страны.

Предложение Сбербанка

В Сбербанке доступна программа «Строительство жилого дома».

  1. Минимальная сумма кредита по ней составляет 300 тыс. руб., а максимальная не должна быть больше 75% от стоимости объекта, предоставленного в залог.
  2. Период кредитования не превышает 30 лет.
  3. При этом вначале вносится первоначальный взнос в размере 25% от полной суммы ипотеки.
  4. Годовой процент установлен 10%, но при определенных условиях может увеличиваться (например, если у заемщика нет зарплатной карты в этом банке).

Предложение Россельхозбанка

Россельхозбанк предлагает заемщикам воспользоваться банковским продуктом «Целевая ипотека».

  • Кредитные средства по нему можно получить в размере от 100 тыс. руб. до 20 млн. руб., но не больше 70% от стоимости залогового объекта.
  • Максимальный период, за который нужно погасить задолженность составляет 30 лет.
  • При этом годовой процент варьируется от 9,15% до 12% и зависит от суммы, категории заявителя и вида объекта недвижимости, предоставленного в залог.

Предложение ВТБ 24

В ВТБ 24 по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости» возможно взять средства на постройку дома в размере не превышающем 15 млн. руб. на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма не может быть больше 50% от стоимости заложенного банку объекта. Процентная ставка по кредиту фиксированная в течение всего периода и начинается от 11,1%.

Заключение

В заключении отметим, что сегодня множество банков России предлагают ипотечные программы, предназначенные именно для постройки жилища. Главное перед подачей заявки изучить все имеющиеся предложения и выбрать то, в котором самые лояльные условия и требования.

Читайте нашу статью: «На что обратить внимание при оформлении кредита».

Ваша оценка данной статьи:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
1 голос
Похожие публикации
Оставить комментарий

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar
  Subscribe  
Notify of