Как получить отсрочку по кредиту в 2018 году
независимый информационный портал об инвестициях и финансовых инструментах в России и зарубежом
КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
о проекте

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
1 голос
199
Последние изменения: 08.02.2018

Отсрочка платежа по кредитуНи один человек не застрахован от форс-мажорных обстоятельств, которые могут возникнуть при сотрудничестве с банками. На такие случае, в соглашении с банковскими организациями указывается пункт, на основании которого заемщик может получить отсрочку по кредиту.

В большинстве случаев такая мера является рекламой, так как чем лояльнее отношение банка к гражданам, тем больше они будут пользоваться его услугами.

Естественно, что просто так увеличить платежные сроки нельзя, для этого необходимо удовлетворять определенным требованиям и условиям, которые также прописываются в заключенном кредитном договоре. В связи с этим, тема отсрочек по кредиту требует детального разбора.

Что такое отсрочка по кредиту

Отсрочка по кредиту – это увеличение сроков, отведенных на оплату задолженностей. В зависимости от политики банковской организации могут использоваться следующие виды:

  1. Отсрочка по основной задолженности, также называется пролонгацией. Подразумевает увеличение основной части долга. Заемщик выплачивает только накопившиеся проценты. С точки зрения выгоды – данный вариант не целесообразен, потому с увеличением сроков повышается размер переплаты, но размер основного долга не уменьшается.
  2. Отсрочка выплаты процентом. Данный вариант используется очень редко, так как является самым выгодным для заемщика. Банковская организация позволяет ему не платить накопившиеся проценты, а погашать только основной размер задолженности. Естественно, что это не сильно позволяет уменьшить основной размер долга, но значительно снижает уровень переплаты по нему.
  3. Полная отсрочка. Банк позволяет заемщику не платить как основной долг, так и накопившиеся проценты. В ряде случае, банк может дополнительно заморозить процедуру накопления процентов, следовательно, размер общей задолженности не будет увеличиваться.
  4. Реструктуризация долга. Процедура подразумевает изменения размера ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплат. Благодаря ей заемщик может осуществляться ежемесячные платежи меньшего размера, но уровень переплату по займу значительно увеличивается.
  5. Изменение графика осуществляемых выплат. Например, вместо того, чтобы платить взносы по кредиты еженедельно, заемщик будет оплачивать задолженностей один раз в месяц. В таком случае уровень переплаты и размер основного долга остается таким же, каким он и был изначально.
  6. Оплата имеющейся задолженности за счет залога, если он фигурировал при заключении договора.
Таким образом, отсрочка по имеющимся задолженностям дает заемщикам время на решение финансовых проблем. Однако далеко не каждая банковская организация готова предоставить подобного рода услугу. Более того, гражданин сможет получить отсрочку по кредиту только лишь в случае удовлетворения определенных требований и условий.

Когда отсрочка по кредиту могут и не предоставить:

  • плохая кредитная история;
  • в случае если у заемщика имеется просрочки по действующим займам;
  • если соглашение о выдаче кредита было выдано менее чем три месяца назад или же до его окончания осталось девяносто дней;
  • в случае если заемщик добровольно уволился со своего места трудоустройства (при наличии подтверждения данного факта в трудовой книжки);
  • любые другие случаи, когда банк подозревает заемщика в совершении мошеннических действий.
Ситуации, при которых может быть оформлена отсрочка Если заемщик удовлетворяет всем требованиям банковской организации, то он все равно не может просто прийти и попросить отсрочку. Для этого ему необходимо собрать необходимый пакет документации и написать соответствующее заявление.

Банки нашего государства готовы предоставить описываемую услуги в следующих ситуациях:

  1. При потере работы  по причине сокращения постоянного штата, ликвидации организации и по любой другой причине, не зависящей от самого гражданина. В такой ситуации, в пакет обязательный пакет документации будет выходить трудовая книжка с соответствующей записью об увольнении, справка из бухгалтерского отделена с указанием размера трудового вознаграждения и другие  документы, подтверждающие факт увольнения.
  2. Рождение ребенка. Получение отсрочки в такой ситуации возможно лишь в том случае, если кредит был взят под залог приобретаемой недвижимости. Например, в Сбербанке можно получить отсрочки при рождении ребенка сроком до трех лет. Основным документом, подтверждающим факт рождения ребенка, является соответствующее свидетельство.
  3. Получить отсрочку по кредиту в банке можно в случае потери дееспособности. При инвалидности, потери возможности работать в связи с заболеванием и т.д. можно продлить срок выплаты задолженности предоставив соответствующие медицинские свидетельства, справки и другие документы.
  4. Заболевание близкого родственника, которое требует дорогостоящего лечения. Такой вид отсрочки можно получить в сбербанке, в ВТБ 24 и других крупных банках предоставив соответствующие медицинские заключения.
  5. Различные форс-мажорные обстоятельства, не зависящие от гражданина. Угон транспортного средства, кражи, ограбления квартир, пожары и т.д. В большинстве подобных ситуаций, гражданин может получить в банке отсрочку в банке. Чаще всего в такой ситуации банки идут на встречу заемщику.
Вне зависимости от причины, по которой гражданин не может в срок оплачивать имеющийся кредит, стоит обратиться в банк для получения отсрочки. Каждое заявление подобного рода рассматривается в индивидуальном порядке, внимательно изучая предоставленную документацию.

Как оформить отсрочку

Процедура оформления отсрочки по имеющейся задолженности может отличаться в зависимости от банка. В целом, существует три типовых алгоритма оформления.

I. Если в банковском соглашении имеется пункт, в котором описаны условия оформления отсрочки, то она оформляется в строгом соответствии с ними. Чаще всего в нем содержится следующая информация:

  • минимальный и максимальный срок ;
  • условия оформления (ряд банков предоставляет данную услуги за отдельную плату)
  • случаи, при которых предоставляется отсрочка;
  • список требуемой документации.

II. При отсутствии соответствующего положения в соглашении о выдаче кредита, банк рассматривает вопрос отсрочки индивидуально для каждого гражданина. Итоговый вердикт принимается специальный органом, который называется кредитный комитет.

III. Ряд банковских организаций, после подачи заявления о предоставлении отсрочки, работает по одной из утвержденных внутри организации схем реструктуризации долга. К слову, по такой схеме работает самый популярный банк России – Сбербанк.

Как получить отсрочку

Процедура решения вопроса о предоставлении отсрочки выполняется не сразу. Это может занимать до 14 рабочих дней. Поэтому, в случае возникновения просрочки по кредиту необходимо сразу обращаться в отделение банка.

Алгоритм оформления может отличаться в зависимости от конкретной банковской организации. Стоит рассмотреть его на примере Сбербанка:

  1. Обратиться в любое отделение банка с документов, способным подтвердить личность гражданина.
  2. Попросить форму для заполнения заявления о предоставлении отсрочки и заполнить его с указанием подробной причины и списком предоставляемых документов.
  3. В течение двух недель поданное заявление будет рассматривать специальный комитет. За этот срок он проверит предоставленные сведения на предмет фальсификации и вынесет итоговый вердикт.
  4. В случае если он примет положительное решение, то заявителю остается лишь подписать новое соглашение с измененными условиями кредитования.

Используемое заявление

Унифицированной формы для такого заявления не предусмотрено законодательством РФ. Банковские организации используют бланки, которые разрабатываются ими же. Типовой образец, используемый для составления описываемого заявления, выглядит следующим образом:

Образец осрочки платежа по кредиту: 2018 год (скачать бланк)

Что делать в случае отказа

Что делать в случае отказа

В случае, если по поданному заявлению был вынесен отрицательный вердикт, а других способов оплатить имеющуюся задолженность у заемщика нет, то банк обратится в органы судебной власти для взыскания долга в принудительном порядке.

На суде, заемщик обязательно должен предоставить все документы и справки, подтверждающие факт обращения в банк с заявлением об отсрочке. Это позволит повысить шансы принятия судом его стороны и снижение суммы взыскания.
Другой вариант заключается в рефинансировании задолженности. Для этого заемщик берет новый кредит в другом банковском учреждении, целевое использование которого будет на погашение старого. Многие банки предоставляют такие услуги. Их плюсом является то, что новое соглашение будет заключено под меньший процент.
Третий вариант возможен в том случае, если в заключенном договоре с банковской организацией фигурировал залог. В таком случае задолженность или ее часть может быть погашена с помощью его продажи.

Банковские организации, точно так же, как и заемщики, не заинтересованы в накоплении больших задолженностей, поэтому они всегда стараются идти на встречу должникам. Помимо этого, судебные разбирательства, конфликты с задолженностями и т.д. является антирекламой.

Именно это является главным причиной лояльного отношения банков к заемщикам в процессе рассмотрения их заявлений на получение отсрочки.

Так же Вы можете задать вопрос нашему юристом по Вашей конкретной ситуации.

Ваша оценка данной статьи:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
1 голос
Похожие публикации
Оставить комментарий

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о