Как правильно себя вести, если банк подал в суд по кредиту?
независимый информационный портал об инвестициях и финансовых инструментах в России и зарубежом
КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
о проекте

Что говорить на суде по кредиту и как себя вести

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
3 голоса
250
Последние изменения: 11.08.2018

Что говорить на суде по кредиту и как себя вестиЕсли выплаты по кредиту не производятся, банк может подать в суд на заемщика: данный пункт прописан в кредитном договоре. Разберемся, что делать, если банк подал в суд по кредиту.

Если пришла повестка в суд

Основной целью банка при обращении в суд является возврат невыплаченных денежных средств и процентов.

Как правило, судебный процесс начинается не ранее, чем через год после первой просрочки. За это время успевают набежать пени и долг увеличивается.

Обычно повестка в суд не является неприятной неожиданностью для заемщика: перед тем, как начинать судебный процесс, банк неоднократно звонит и напоминает о просроченных обязательствах.

Тревожным сигналом будет найденное в почтовом ящике требование о полной выплате кредита: это означает, что банк уже собрал все необходимые документы и готовится передавать дело в суд.

Требование игнорировать не рекомендуется, даже если до этого вы не имели с банком никаких конфликтов. Долг уже многократно вырос, и уменьшить его вы сможете только в том случае, если не станете усугублять ситуацию.

Рекомендуем также нашу статью: «Банк требует досрочного погашения кредита: что делать заемщику».

В каких случаях суд может отказать банку

Кредитные договоры составляются в юридических отделах банков грамотными и компетентными специалистами. Поэтому, сколько бы вы ни вчитывались в договор, пытаясь найти там «лазейку» или какое-то нарушение ваших прав, скорее всего, попытки успехом не увенчаются.

Можно попробовать самостоятельно рассчитать сумму долга, чтобы убедиться в том, что банк не насчитал лишнего. Все банки страны находится под жестким контролем со стороны Центробанка, поэтому обманывать вас никто не будет.

Вариант накрутки процентов, начисления каких-то непонятных штрафов и пени возможен лишь в том случае, если вы обращались в микрофинансовую организацию. Там проценты действительно грабительские, сейчас этот факт ни для кого секретом не является.

Если подготовиться к суду и вести себя правильно, велика вероятность, что часть долга будет списана.

Возможно вам будет также интересна наша статья: «Проценты по займам МФО — ограничение и предельный размер».

Как подготовиться к суду

Самое главное, что следует знать: если вы все-таки решите проигнорировать повестку, суд может вынести решение о погашении полной суммы долга.

Чтобы попытаться уменьшить сумму задолженности, следует сделать заявление в суде о несоразмерности требований банка. Допустим, вы брали кредит в 200 000, а за прошедшее время сумма долга увеличилась до 1 000 000. В данном случае обязательно следует заявить в суде о несоразмерности требований.

Также следует обязательно предъявить в суде документы, которые подтвердят вашу финансовую несостоятельность в данный момент (если таковые имеются). Это поможет смягчить приговор.

Такими документами могут быть:

  • больничные листы;
  • чеки, подтверждающие оплату дорогостоящих лекарств (с рецептами врача);
  • свидетельство о рождении ребенка (такая причина тоже может смягчить решение суда);
  • свидетельство о расторжении брака (это могло не лучшим образом отразиться на вашем финансовом положении);
  • трудовая книжка с записью об увольнении (также могло повлиять на финансовое положение).

Если вы обращались в банк с просьбой реструктуризировать кредит и получили отказ, обязательно приложите документ, который это подтвердит.

Чтобы дело решилось в вашу пользу, необходимо сделать следующее:

  1. Детально проработать список вопросов, которые вам предположительно будут задавать. Ответы должны быть четкими, подкрепленными фактами, без эмоций.
  2. Во время заседания спокойно отстаивать свою правоту. Отмалчиваться не стоит: суд может принять молчание за согласие и признание вины.
  3. Ни в коем случае не давать ложных показаний! Если обман раскроется, вам могут назначить дополнительные штрафы.

Встречный иск

Еще один действенный механизм отстаивания собственных прав в суде – подача встречного иска. Какой встречный иск можно подать? С предоставлением своих требований банку и опровержением его доводов. Можно попробовать признать недействительными некоторые пункты кредитного договора и уменьшить неустойки.

Предоставление рассрочки

Многих интересует, можно ли в суде написать рассрочку. Такой вариант возможен.

Для того, чтобы получить рассрочку выплаты по кредиту, после вынесенного судом постановления нужно подать заявление о рассрочке исполнения решения суда. Строгой формы нет, но соблюдение некоторых пунктов обязательно. В заявлении нужно указать:

  • наименование суда (это должно быть то отделение, где проходило слушание);
  • ФИО заявителя, сведения о должнике;
  • решение, вынесенное судебным органом;
  • основание предоставления рассрочки;
  • четко сформулированную просьбу.
  • дату и подпись.

К заявлению необходимо приложить график погашения задолженности. Суд может слегка подкорректировать его в случае положительного исхода дела.

Никакой госпошлины в случае с подачей заявления оплачивать не нужно.

Как обычно проходит судебное разбирательство и что бывает после

Чаще всего заседание проводится в том зале суда, который находится по адресу регистрации должника. Довольно часто такие слушания проходят вообще без присутствия представителей обеих сторон.

Если вы пришли и не увидели там представителя банковской стороны, скорее всего, будет назначено еще одно заседание, придется идти в суд во второй раз. Если бы никто не пришел, тогда судья, скорее всего, вынес бы решение. А поскольку одна сторона присутствует, придется дожидаться и другой.

После вынесения приговора взыскание денежных средств поручают судебным приставам. А они действуют по своему  усмотрению: могут, например, наложить арест на имущество или часть зарплаты, или применить иные методы. После судебного разбирательства сумма долга будет определена и зафиксирована, и вы сможете потихоньку начать погашать задолженность.

Если дело проиграно

Главное, о чем следует помнить в таком случае: ни в коем случае не стоит переписывать ценные вещи на родственников! Это будет расценено как мошенничество и повлечет за собой новые неприятности.

Последствия

Нарушая сроки выплат по кредиту, вы портите свою кредитную историю. В будущем вы не сможете брать кредиты и ссуды ни в одном финансовом заведении страны, за исключение микрофинансовых организаций, которым такие факты биографии только на руку.

Читайте также нашу статью: «Как исправить кредитную историю, убрав из нее негативную информацию?»

Срок исковой давности

Исковая давность по кредиту – тот промежуток времени, когда банк имеет право пытаться заставить заемщика погасить задолженность и вернуть денежные средства.

Согласно действующим законам, в 2018 году срок исковой давности составляет 3 года. Если уже и срок 3-х лет давно истек, а банк так и не получил с должника деньги, он может перепродать долг заемщика коллекторам, и тогда за дело возьмутся уже они.

Заключение

Оформить кредит всегда проще, чем своевременно его гасить. Если жизненная ситуация складывается таким образом, что возникновение задолженности неизбежно, лучше всего попробовать договориться с банком без судебных разбирательств.

Рекомендуем также нашу статью: «Как банки и коллекторы ведут поиск должников, которые от них скрываются?»

Ваша оценка данной статьи:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
3 голоса
Похожие публикации
Оставить комментарий

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о