Практика показывает, что не все заемщики изучают предложения банков перед тем, как оформить кредит. Некоторые обращаются в первый попавшийся или ближайший банк, мельком изучив условия. Считают, что они отличаются несущественно. На самом деле различия могут быть огромные. Поэтому, чтобы взять кредит под низкий процент с гарантированным одобрением, необходимо знать, от чего зависит процентная ставка и в какой банк прежде всего стоит обратиться.
Процентная ставка банка – это его доход. Маржа между стоимостью привлеченных ресурсов и выданных кредитов. Но на нее влияет не только стоимость капитала, но и другие факторы. Главный из них это риски, которые возникают при кредитовании того или иного заемщика.
Политика банка в отношении кредитных программ может существенно отличаться. Так одни банки выдвигают жесткие требования к заемщикам и выдают деньги далеко не всем, но предлагают низкую ставку в пределах 12-15% годовых. Другие же банки могут выдать кредит без справок и поручителей, студенту или пенсионеру, но ставка по такому кредиту будет намного больше, может достигать 40% и выше.
Банки охотно кредитуют трудоустроенных заемщиков с хорошей кредитной историей, которые состоят в браке, имеют движимое или недвижимое имущество.
Дополнительно можно выделить еще один фактор, который влияет на размер процентной ставки – это срок рассмотрения заявки. Если деньги нужны срочно, нужно быть готовым к тому, что ставка по таким кредитам будет на 3-5% выше, чем по стандартным. Поэтому в некоторых случаях есть смысл подождать день-два решения банка, чем переплачивать существенную сумму.
Возможно вам будет интересна статья: «Реально ли получить кредит без работы? Ищем выход из ситуации».
Чаще всего предлагают невысокую процентную ставку крупные, системные банки. Они надежные, проценты по вкладам у них невысокие, а значит – они могут выдавать дешевые кредиты. Также они имеют мощную ресурсную базу, которая позволяет быстро проводить проверку заемщика, снижать риски ошибок. А чем ниже риски, тем ниже ставка.
Большинство банков не рассматривает заемщика, как временного клиента, который с погашением кредита перестанет быть клиентом банка. Поэтому при оформлении кредита ему предлагают дополнительные программы. Это правило действует и наоборот – банки рассматривают в качестве надежных и перспективных заемщиков, в первую очередь, своих клиентов. Их кредитование сопровождается невысокими рисками, поэтому они предлагают льготные программы и низкие проценты:
Поэтому в первую очередь за кредитом стоит обратиться в банк, клиентом которого заемщик является.
Снизить процент по кредиту можно, предоставив банку гарантии – залог или поручительство.
Рекомендуем нашу статью: «
И наконец, страховка – это не только один из способов для заемщиков избежать определенных рисков в будущем, но и возможность снизить процентную ставку.
Программы большинства банков подразумевают добровольное страхование жизни, здоровья, потери трудоспособности и т.д. Если заемщик оформляет полис, ставку по кредиту для него снижают, иногда существенно – на 3-5%.
Да, в таком случае придется оплачивать страховые взносы. Но переплата при этом может значительно снизиться, и клиент останется в выигрыше. Кроме того, в случае наступления страхового случая (болезнь, потеря работы, трудоспособности и т.д.) кредит будет погашен за счет средств страховой компании.
Правильно выбрав банк-кредитор, заемщик получает не только низкий процент, но и высокий уровень сервиса, комфортные условия обслуживания и возможность оформить другие продукты на выгодных условиях.
Поэтому в заключение хочется сказать, сегодня существует большое количество предложений от банков РФ, но выбрать из них оптимальное сложно. Многое зависит от ситуации и потребностей заемщика. Обычно в крупных банках (в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф, Газпромбанке, Альфа банке, и других) представлен широкий выбор программ, среди которых клиент может выбрать выгодную для себя под маленький процент.
Читайте нашу статью: «Как выгодно взять кредит наличными?»
Оставить комментарий