Кредит бизнесу без залога и поручителей: на что могут рассчитывать предприниматели?
независимый информационный портал об инвестициях и финансовых инструментах в России и зарубежом
КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
о проекте

Как взять кредит предпринимателю без залога и поручителя

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
3 голоса
105
Последние изменения: 10.08.2018

Как взять кредит предпринимателю без залога и поручительстваЧтобы бизнес стал успешным, одной уникальной и выгодной идеи недостаточно – необходимо располагать и соответствующей суммой средств. Для этого многие предприниматели отправляются в банк за получением кредита. Рассмотрим, как оформить кредит бизнесу без залога и поручителей.

Особенности оформления займа

Финансовые организации крайне неохотно оформляют бизнес-кредиты. Известные банки выдвигают целый перечень требований к их целевому назначению.

Есть следующие цели для получения займа, которые являются наиболее распространенными:

  • масштабирование бизнеса, последующее развитие его направлений;
  • обновление оборудования, которое есть в наличии;
  • финансирование расходов;
  • ремонтные работы в помещениях, их обслуживание;
  • покрытие кассовых разрывов (пример – при выплате зарплаты, переводе налоговых отчислений, внесение денег за аренду помещений);
  • повышение разнообразия ассортимента торговой точки;
  • проведение рекламной кампании;
  • закупка продукции/услуг для их последующей продажи конечным потребителям.

В каждом конкретном банке есть свои условия по оформлению кредитов.

Без залога займ могут выдать малому бизнесу на такие несложные цели, как раскрутка бренда посредством проведения рекламной кампании и иные.

Поскольку бизнес-кредиты являются целевыми, в соглашении с банком следует прописать, на что конкретно вы потратите заемные деньги.

Требования, выдвигаемые к предпринимателям

Если организация соответствует критериям, выдвинутым банковской организацией, то у нее есть шанс получить кредит. У каждого банка отдельный список требований для ИП и юрлиц.

В основном бизнес должен соответствовать таким критериям:

  1. наименьшее время с момента открытия фирмы – 1 год;
  2. полученные в прошлом кредиты погашены точно в срок, просрочки и текущие задолженности отсутствуют;
  3. компания может предоставить простую и прозрачную отчетность вместе с балансом, что исключает подозрения в незаконном движении денег;
  4. максимальное количество сотрудников в штате – 100 лиц;
  5. владельцы компании не работают себе в убыток, их бизнес является успешным (без справки о доходах получить банковский займ не удастся);
  6. владельцы компании могут предоставить документацию, подтверждающую финансовую устойчивость их бизнеса (например, соглашения, которые заключены с деловыми партнерами, проекты договоров на будущее).

Так как кредит без залога, особенно крупному бизнесу, представляет для банка серьезный риск, условия предоставления займа лимитированы:

  • максимально возможное снижение срока погашения кредитной задолженности;
  • небольшие суммы выдачи (повысить их можно, предоставив залоговое имущество), однако в этом случае получить кредит можно быстро;
  • повышенная процентная ставка (в ситуации, если должник не сможет выплатить кредит, к тому времени банковская организация получить большую часть своих денег в качестве выплаченных процентов);
  • превышение дохода от ведения бизнеса над ежемесячными выплатами по задолженности, чтобы исключить нанесение урона компании.

Если у фин. учреждения возникнут сомнения в платежеспособности ИП или юрлица, оно откажется выдавать кредит.

Рекомендуется подготовить все документы, которые убедят банк в вашей надежности как заемщика.

Необходимая документация

Целевой кредит на развитие бизнеса доступен и ИП, и юрлицам.

Чтобы получить кредит организации, сотруднику банковской организации требуется предоставить:

  1. Паспорт РФ;
  2. свидетельство налогоплательщика;
  3. свидетельство о внесении в ЕГРЮЛ сведений о компании;
  4. справку о присвоении кодов;
  5. выписку ЕГРЮЛ;
  6. документацию учредительного типа;
  7. информацию о собственниках организации;
  8. документацию, в которой прописаны сведения о вводе в должность гендиректора и главбуха;
  9. Соответствующие патенты и лицензии, которые подтверждают право на ведение выбранной деятельности.

Если банк одобрил заявку по кредиту, дополнительно потребуется предоставить:

  • образцы с печатями и подписями (необходимо сделать копии бумаг);
  • документацию, которая подтверждает целевые траты заемных средств.

Чтобы получить кредит ИП, необходимо собрать иной пакет документации. Он состоит из следующих бумаг:

  1. паспорт РФ;
  2. свидетельство налогоплательщика (оформляется и выдается в ФНС);
  3. выписка ЕГРИП;
  4. свидетельство о том, что сведения об ИП были внесены в ЕГРИП;
  5. лицензии и патенты, предоставляющие право вести выбранный вид деятельности.

Если банк одобрил заявку на кредит ИП, то дополнительно следует предоставить документ с образцами печатей и подписей уполномоченных сотрудников.

Подавляющую часть документов требуется предоставить в качестве ксерокопий, которые чаще всего делает банковская организация. Для проверки подлинности документов сотрудник банка потребует предоставить ему оригиналы.

Также имеется перечень документов, которые потребуется предварительно заверить у нотариуса. Сведения о таких документах следует получить непосредственно в банке.

Банки, выдающие кредиты для развития бизнеса

Ниже предоставлен перечень банков, которые согласны оформить займ бизнесу без предоставления залогового имущества и наличия поручителей.

  • Сбербанк. Наибольшая сумма кредита – 3 млн рублей. Минимальная годовая процентная ставка – 14,52%.
  • Альфа-Банк. Сумма кредита – 6 млн рублей, процентная ставка – 12,5%.
  • ВТБ 24. Сумма к выдаче – 3 млн рублей, ставка – 14%.
  • Открытие. Размер займа – 1 млн рублей, ставка – 10%.
  • Модульбанк. Сумма кредита – 2 млн рублей, ставка – 14%.
  • Промсвязьбанк. Сумма к выдаче – 3 млн рублей, ставка – 12,9%.
  • ЛОКО-банк. Сумма займа – 6 млн рублей, ставка – 14,9%.
  • Европейский. Сумма к выдаче – 1 млн рублей, ставка – 18%.
  • Россельхозбанк. Наибольшая сумма займа – 1 млн рублей, минимальная годовая процентная ставка – 15,9%.
  • Райффайзенбанк. Максимальный размер кредита – 2 млн рублей, процентная ставка в год равна 12,9% и выше.

Более подробную информацию об условиях предоставления кредитов можно получить на официальных сайтах банковских организаций.

Какой банк выбрать?

Есть три возможных варианта – крупные федеральные организации, средние региональные и мелкие региональные.

  1. Крупные федеральные банки отличаются развитой сетью филиалов. Работа с потенциальными заемщиками отлажена и отточена, поэтому заявки рассматриваются в кратчайшие сроки. Но индивидуальный подход в таком случае не применяется.
  2. Средние региональные банковские организации отличаются более оптимальным сервисом в работе с потенциальными клиентами. Такие банки обладают повышенной адаптацией под потребности людей. Их недостаток – меньше предложений по кредитам.
  3. Мелкие региональные. С большей вероятностью одобрят заявку по кредиту человеку, у которого уже есть счет в этом банке. Они практикуют индивидуальный подход, но и отказов в работе с ними больше, так как подобные банки не готовы к рискам.

Подводим итоги

Выдавая кредиты на развитие бизнеса, банки серьезно рискуют своими деньгами. Чтобы обезопасить себя от невыплаты кредита, они повышают процентные ставки и снижают длительность кредитования. Потенциальным заемщикам следует предоставить все возможные доказательства своей платежеспособности – так есть возможность не только получить кредит, но и оформить его на более выгодных для себя условиях.

Читайте также нашу статью: «Где и как взять кредит для малого бизнеса».

Ваша оценка данной статьи:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
3 голоса
Похожие публикации
Оставить комментарий

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar
  Subscribe  
Notify of