Как обманывают финансовые компании?
независимый информационный портал об инвестициях и финансовых инструментах в России и зарубежом
КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
о проекте

Финансовые организации: как обманывают простых людей

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
5 голосов
394
Последние изменения: 09.01.2019

Финансовые организации: как обманываютНесмотря на большое количество обманутых граждан, их не становится меньше. Используя различные схемы воздействия на сознание, сотрудники компаний заставляют принимать нелогичные решения. В большинстве случаев они основаны на желании быстро заработать, а также на историях дистрибьютора, уверяющего, что ожидаемая прибыль будет огромных размеров. Как обманывают финансовые компании? Несмотря на разнообразные способы все они основаны на одних принципах. Умея распознавать их, можно избежать неприятных ситуаций.

Схема обмана – как она действует

Почему в России так популярны различные схемы обмана в финансовом плане? Как объяснить то, что после такого количества преступлений люди продолжают доверять организациям с сомнительной репутацией все свои деньги. Зачастую принцип психологической обработки достаточно прост:

  • Во-первых, человеку объясняют простую схему заработка, подкрепляя это реальными примерами увеличения состояния.
  • Во-вторых, дается небольшое количество времени на обдумывание – вкладывать средства или нет. Мотивы могут быть совершенно разные. Но в итоге у потенциального клиента даже нет возможности трезво оценить ситуацию.
  • В-третьих, объясняется уникальность системы, а также наглядно показывается, как близко к клиенту реальный способ заработка.

Данная схема в основном присуща, так называемым, финансовым пирамидам. Наряду с этим существуют и другие методы легкого заработка, при которых граждане попадают в неприятные ситуации. В них вкладывание денег или оформление займа оборачивается большими финансовыми проблемами.

Мошеннические схемы

Основными схемами являются следующие:

  1. Займ в микрофинансовой организации. Взяв деньги на небольшой срок, потребитель часто сталкивается с высокими процентами. Нарушение установленных сроков возврата приводит к астрономическим суммам долгового обязательства. И соответственно для его возврата приходится погашать суммы в несколько сотен раз превышающие размер кредита.
  2. Сотрудничество с черными брокерами, которые являются посредниками между банком и клиентом. По сути потребитель тратит большую сумму на такую услугу, хотя без нее вполне можно обойтись.
  3. Вклады в биткоин. Недавно появившаяся валюта может приносить доход, но многие схемы, связанные с ней, основаны исключительно на «выкачке» денег.
  4. Работа на биржах. В качестве яркого примера стоит привести Форекс, на которой многие россияне потеряли деньги.
  5. Финансовые пирамиды. Несмотря на сомнительность такого способа заработка количество пострадавших от него очень велико. При этом примеры из истории не учат людей – они продолжают обманываться, расставаясь со своими сбережениями.

Обман МФО

Гражданам стоит опасаться далеко не каждую микрофинансовую организацию. В большинстве случаев те, которые оказывают свои услуги легально, устанавливают приемлемые проценты.

Даже при условии невозможности выплатить долг вопрос решается исключительно в законодательном ключе. У заемщика есть возможность расплатиться, не затрагивая при этом ценное имущество или недвижимость.

Cтоит быть осторожным при попытке займа в той МФО, которая не следует установленным нормам закона.

Так, в частности, при расчете долга не берется во внимание поправка к статье 12 закона о деятельности микрофинансовых организаций. В ней идет речь о том, что ограничивается общая сумма обязательства по отношению к величине займа. Предел находится на отметке 400% от суммы предоставленного кредита.

Сотрудничая с нелегальными МФО, заемщик рискует следующим:

  • Во-первых, достаточно высокие проценты займа. Они могут доходить до 800-900%. Такая сумма может набегать буквально за 1 год. Тогда как даже при оформлении ипотеки через 25-30 лет заемщик, как правило, выплачивает всего 200-300%.
  • Во-вторых, подписание документов, в результате предъявления которых МФО имеет право реализовать имущество заемщика. Оно используется в счет погашения долга, а оставшаяся часть должна быть возвращена клиенту. Как правило, последний шаг редко осуществляется, и заемщик просто лишается объекта недвижимости, машины и т.д.

Вам понравится наша статья: «Инвестиции в МФО: ТОП рейтинг 2019».

Услуги черного брокера

Несмотря на то, что участие в таких схемах не настолько губительно для кошелька россиян, как финансовые пирамиды, стоит тщательно выбирать подобных посредников. При сотрудничестве с ними необходимо обращать на такие явные признаки:

  1. слишком высокие проценты, находящиеся на уровне в 15-20%. При этом легальные посредники не берут более 5%;
  2. возможность изготовить с помощью брокера поддельные справки (о работе, сумме дохода);
  3. дополнительные расходы в виде оплаты комиссионных при положительном решении банка;
  4. поддерживание связи посредством телефонного сообщения или электронной почты;
  5. высокая стоимость даже консультации.

Потенциальному клиенту стоит понимать, что такая схема вполне вероятно закончится отказом банка. При этом услуги брокера на решение практически не влияют. Все затраты на него будут совершенно лишними.

Опасность операций с биткоином

Криптовалюта не так давно вошла в жизнь россиян. При этом она считается достаточно выгодным вложением средств и при умелом распоряжении действительно приносит прибыль. Остерегаться стоит следующих схем:

  • Во-первых, различных финансовых пирамид, когда вкладывая свои средства пользователь должен получать прибыль за счет всех последующих вкладчиков.
  • Во-вторых, передачу криптовалюты через сомнительные биткоин-кошельки, с которых средства потом исчезают.
  • В-третьих, получение криптовалюты посредством списания реальных денег с банковских карт. Как правило, мошенники только получив средства сразу же исчезают.
  • В-четвертых, ложный майнинг, когда пользователь думает, что он вкладывает средства в счет будущей прибыли.

Работа на финансовых биржах

Подобная схема работы вполне может приносить доход, но вкладывать деньги стоит осторожно. Перед тем, как доверить определенную сумму брокерской фирме, необходимо навести о ней справки. А также важно узнать реальные отзывы, но не те, которые размещены на ее официальном сайте. Насторожить потенциального инвестора должны следующие моменты:

  1. Сбои в работе ПО, которые приводят к несвоевременной обработке информации.
  2. Отсутствие хорошей технической поддержки.
  3. Попытки всевозможными способами заставить нового участника вложить большую сумму средств сразу.
  4. Периодическое предоставление неверных сведений, что приводит к потере средств клиентом.
  5. Искусственное подтягивание котировок.
  6. Изменение параметров заключаемых клиентом сделок.

Возможно вам будет интересна наша статья: «Где открыть ИИС? Изучаем продукты и тарифы брокера Финам».

Финансовая пирамида

Несмотря на большое количество обманутых клиентов такой способ незаконного заработка по-прежнему занимает одно из первых мест среди мошеннических схем.

Одной из причин такой популярности является ожидание размера прибыли, в несколько десятков или сотен раз превышающей сумму вложенных средств. Такие пирамиды часто существуют в скрытых формах.

К примеру, они функционируют в виде общества с ограниченной ответственностью или инвестиционного фонда, но суть заработка остается одинаковой.

Доход клиентов организации обеспечивается исключительно за счет средств, которые поступили от последующих вкладчиков. С течением времени обещанная прибыль так и не поступает и вся схема разваливается. При этом вложенные деньги практически никогда не возвращаются.

Как уберечь себя и близких от финансового мошенничества?

Чтобы не попасться на такие схемы, стоит знать о явных признаках того, что определенная организация представляет собой финансовую пирамиду:

  • Отсутствие у компании лицензии, выданной Центробанком или Федеральной службой по фин. рынкам.
  • Выплата дохода только после привлечения определенного количества новых клиентов.
  • Заявление о высоких процентах прибыли от вложений. Они в десятки раз будут превышать доход от вложений в обычные банковские организации.
  • Анонимность организации и невозможность получить достаточное количество информации о компании.
  • Слишком навязчивая и, зачастую, даже агрессивная реклама компании, которая призывает вкладывать как можно больше денег.
  • Не совсем понятный план перечислений прибыли.
  • Отсутствие продукта. С другой стороны он может быть, но по сути вкладчики его не могут видеть. Одной из пирамид использовалась информация, что вкладывая средства, клиенты получали определенное количество золота. С целью безопасности оно хранилось (как заявлялось) в зарубежных банках. Разумеется, никакого золота не существовало, и никто из вкладчиков его так и не увидел.

Вместо вывода

Таким обрахом, разнообразные преступные схемы, направленные на завладение средствами граждан незаконным путем, с каждым годом совершенствуются. Несмотря на это при трезвой оценке ситуации можно распознать их и соответственно отказаться от сомнительных сделок или вложений. Получение исчерпывающей информации, прозрачность схем и наличие официальных документов о регистрации – первые признаки того, что схема заработка реальна.

Читайте также нашу статью: «ТОП инвестиционных проектов 2019: реальные деньги каждый день».

Ваша оценка данной статьи:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
5 голосов
Похожие публикации
Оставить комментарий

Оставить комментарий

  Подписаться  
Уведомление о