Оптимальный вариант вложений в золото в 2019 году
независимый информационный портал об инвестициях и финансовых инструментах в России и зарубежом
КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
о проекте

Инвестирование в золото: плюсы и минусы в 2019 году

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
4 голоса
328
Последние изменения: 08.12.2018

Инвестирование в золото: плюсы и минусыТекущая отечественная экономика отличается крайней нестабильностью. И по этой причине многие изучают способы того, как сохранить и приумножить собственные средства. В первую очередь одним из наиболее консервативных способов вложения денег выступает золото. Приобретение драгоценных металлов – эффективный вариант заработка в долгосрочной перспективе. Следовательно, рассмотрим самый прибыльный вариант вложений в золото: ПИФ, ОМС или ETF?
Читайте нашу статью: «Активный и пассивный инвестор — что выбрать?»

Немного истории

Так, в начале 70-х годов прошлого века общество отказалось от золотого стандарта в пользу курса валют. Его регуляторами выступали только спрос и предложение на рынке. Хотя данный переход решил много послевоенных проблем, несмотря на это, возникли частные кризисы.

Таким образом, на текущий момент в обществе бытует мнение, что вскоре золотой стандарт будет возвращен. Дополнительно некоторые специалисты полагают, что возращение драгоценного металла в качестве эталона в ближайшие десятки лет укрепит его позицию на рынке.

И более того, в течение последующих 20 лет эксперты предсказывают исчерпание всех месторождений металла, которые только известны человечеству, – а это не может не повлиять на его стоимость.

Хотя капиталовложения в золото сопряжены с немалыми рисками, полностью исключать данный вариант из своих инвестиций не стоит.

Так, во время тревожных явлений в мировой экономике и нестабильности финансовых систем осуществляется рост цены золота. В первую очередь оно обладает физической формой и не может обесцениться, что нельзя сказать о валюте какого-либо государства.

Прогноз 2019 год на золото

На мировом рынке золото представляет собой достаточно востребованный драгоценный металл. И специалисты утверждают, что его стоимость будет продолжать увеличиваться, однако есть и другие мнения.

Так, эксперты из банковских корпораций убеждают, что в 2019 стоимость золота начнет уменьшаться. Но есть и полностью противоположное мнение: усредненная стоимость одной унции будет стоить $1000. И эксперты французского банка поддерживают данное предположение.

И сотрудники агентства прогнозирования экономики утверждают следующее: будет продемонстрировано снижение стоимости, а к декабрю цена станет такой же, как и в январе в начале года.

Предельный месячный прирост цены в начале лета 2019 года составит 5,3%, а одна унция будет стоить $1519. В конце лета 2019 произойдет падение стоимости на 6,2%, и цена унции составит $1400. Наконец, в декабре курс на золото будет равен $1346.

Напротив, СМИ утверждают, что в 2019 году стоимость унции составит $1200, но вполне вероятно, что цена будет и $1400. Следовательно, многие внутригосударственные рынки столкнутся с потрясениями.

ПИФ, ОМС, ETF: основные сведения

ПИФ

Паевой инвестиционный фонд объединяет в себе денежные средства различных инвесторов и вкладывает их в определенные финансовые инструменты. Инвесторы имеют возможность приобрести долю в данном портфеле в виде пая. А средствами фонда заведует специализированная управляющая компания.

На текущий момент российский рынок насчитывает множество ПИФов, с помощью которых можно вкладывать деньги в золото:

  • Во-первых, ПИФы товарных активов (прежде всего они представлены ВТБ, Райффайзен, Антарес, ОЛМА);
  • Во-вторых, фонды ПИФов, которые перекупают иные фонды (Сбербанк, Русский Стандарт, Райффайзен, Газпромбанк, Открытие, КапиталЪ, а также УРАЛСИБ).

Хотя специалисты утверждают, что фонды первого типа уступают фондам второго.

Так, чтобы инвестировать в ПИФы драгоценных металлов, потребуется выяснить, в какие именно металлы инвестирует конкретный фонд. Перечень драгоценных металлов включает в себя как золото, так и серебро, платину, палладий. А движение их стоимости способно разительно отличаться от движения стоимости золота.

В первую очередь перед сравнением доходности фондов с изменением стоимости металлов потребуется перевести данные показатели в одну валюту.

Драгоценные металлы торгуются на биржах за $, а ПИФы демонстрируют доход в рублях – не следует сравнивать их напрямую. Чтобы высчитать рублевую стоимость золота, можно зайти на веб-сайт Банка России и на данном ресурсе получить всю необходимую информацию.

Также следует выяснить, к какому типу относится выбранный фонд:

  1. Так, если это открытый фонд, то инвестор обладает возможностью погасить имеющиеся паи либо докупить их. (рекомендуется выбрать открытый ПИФ).
  2. Что касается интервальных фондов, то операции с паями допускаются исключительно в строго определенные периоды.

Наконец, необходимо разузнать про комиссии. Комиссионные за управление будут взиматься управляющими компаниями, даже если стоимость пая уменьшается. Дополнительно компании берут комиссии за то, чтобы ввести в ПИФ денежные средства и вывести их.

В целом взимаемые комиссионные могут составлять 1-5% от вложенных денежных инвестиций. И сведения о комиссиях можно получить на веб-сайте компании, на странице ПИФа.

ОМС

В первую очередь, чтобы сохранить свой капитал и обезопасить его от обесценивания/утраты, подойдут обезличенные металлические счета.

Это специальные счета, которые открывает банковское учреждение для учета драгоценных металлов. За открытие счета и его дальнейшее обслуживание платить не нужно.

Однако заработать на золоте за короткий промежуток времени не удастся: банковское учреждение определяет курс купли-продажи золота, причем разница между покупкой и продажей значительна.

В ситуации с ОМС закон о страховании банковских вкладов не действует.

А достоинство ОМС состоит в том, что НДС не начисляется. Однако если при закрытии счета инвестор захочет получить не денежный эквивалент металла, а непосредственно слиток, то ему потребуется оплатить 18% НДС.

ETF

ETF – это особые инвестиционные фонды, которые в виде собственных паев торгуются на биржах. Следовательно, они представлены управляющей компанией, костадиалом (хранит активы) и аудитором, возникли в качестве фондов пассивного управления.

Особенность вложений в данном случае состоит в том, что стоимость актива полностью привязана к стоимости золота. Как и в предыдущем случае, налогообложение 18% НДС не взимается.
  • В первую очередь подобные инвестиции – отличный способ обезопасить вложения от девальвации: стоимость золота номинирована в $.
  • Наконец, покупка и продажа осуществляются дистанционно, посредством брокерских услуг.

Сравниваем варианты вложения в золото: в чем разница и что лучше

Порог входа

Данные финансовые инструменты доступны для многих людей. Минимально допустимая сумма – в пределах нескольких сотен-тысяч рублей.

Доходность

Доходность зависит от комиссионных. Следовательно, чем больше комиссионных взимается, тем меньше конечная доходность

Налогообложение, льготы

ПИФЕсли инвестор пользуется инструментом менее 3 лет, осуществляет продажу с прибылью, то ему потребуется оплатить налог в размере 13%. А если период владения превышает 3 года, то уплачивать налоги не нужно.

ОМС: Та же ситуация, что и с ПИФом. Однако инвесторы в этом случае имеют возможность воспользоваться имущественным вычетом. Ежегодные продажи до 250 000 налогами не облагаются.

ETFЕсли инвестор пользуется инструментом менее 3 лет, осуществляет продажу с прибылью, то ему потребуется оплатить налог в размере 13%. А если период владения превышает 3 года, то уплачивать налоги не нужно.

Налоговая отчетность

ПИФ: Дополнительно рассчитывать налогооблагаемую базу, платить налоги самостоятельно не нужно. Управляющая компания берет данные функции на себя.

ОМСТак, потребуется самостоятельно составлять налоговую отчетность и платить налоги, поскольку это банковский продукт: заполнять и подавать декларации, собирать документацию о доходах, пользоваться правом на получение имущественного вычета (даже если дохода нет либо инвестор ушел в убыток).

ETF: Дополнительно рассчитывать налогооблагаемую базу, платить налоги самостоятельно не нужно: брокер берет данные функции на себя.

Расходы инвестора

ПИФПри избегании надбавок посреднических организаций можно сэкономить от 1 до 3% от суммы сделки. Но для этого потребуется приобретать паи напрямую. А ежегодная плата за обслуживание равна от 2 до 5%, взимается ежедневно.

ОМСКомиссия отсутствует: приобретение золота осуществляется по внутреннему курсу банковского учреждения: от 1 до 6% (это разовые комиссии, иные расходы инвестор не несет).

ETF: В этом случае комиссии минимальны: спред составляет от 0,1 до 0,2%, а комиссионные брокеру и бирже – от 0,04 до 0,06% от совокупной стоимости сделки.  А за владение ETF инвестор платит 0,45% ежегодно. Данная комиссия взимается за каждый последующий день владения.

Ликвидность

ПИФПродажа занимает несколько рабочих суток, максимум – 2 недели (чаще всего – 2-5 дней).

ОМСПроцесс продажи осуществляется через личный кабинет, и денежные средства можно использовать незамедлительно.

ETF: Продажа возможна исключительно в рабочие дни, когда функционирует биржа. Она осуществляется мгновенно. Однако денежные средства допускается использовать по истечении 2-дневного периода с даты проведения сделки. Если потребуется вывести деньги с брокерского счета, то это займет около пары суток.

Дополнительные варианты вложения в золото

Выше были рассмотрены самые популярные варианты вложения в золото, однако есть еще несколько способов.

  1. В первую очередь это инвестиции в золотые украшения. К сожалению, данный вариант эксперты называют не самым удачным. В цену украшения заложена работа мастера и наценка продавца. При создании украшения нередко металл используется не в чистом виде. Чтобы проверить качество изделия, потребуется потратить деньги. К тому же ликвидность ювелирных изделий достаточно низкая.
  2. Инвестирование в золото от WebMoney. Воспользоваться рассматриваемым способом могут владельцы формального аттестата. Пользователь приобретает некоторое количество титульных знаков WMG, которые выступают аналогами граммов золота. Но страхование в этом случае не действует. За покупку и продажу система взимает комиссию в размере 0,8% от суммы совершаемой сделки. Налоги в данной ситуации не оплачиваются.
  3. Наконец, инвестирование в золотые монеты. Ценность монет определяется вероятной доходностью и ограниченностью выпущенного тиража. Но этим способом следует пользоваться тем, кто планирует инвестировать свои денежные средства в долгосрочной перспективе. Соответственно инвестор получит физическое подтверждение вложенных им денег, причем оплачивать налоги, как и в предыдущем случае, не потребуется.

Подводим итоги

Золото – достаточно выгодный и стабильный способ инвестирования. При различных финансовых кризисах и потрясениях, которые часто происходят в современное время, стоимость драгоценного металла неуклонно повышается.

Так, есть несколько способов того, как вложить денежные средства в данный драгоценный металл.

  • Во-первых, это ПИФы, однако они обладают максимальной ежегодной комиссией. По этой причине эксперты советуют использовать их на короткие временные периоды – до 36 месяцев.
  • Во-вторых, ОМС обладают достаточно высокими разовыми комиссиями, однако после этого дополнительные сборы взиматься не будут – до того времени, когда инвестор решит осуществлять продажу. Помимо этого, можно воспользоваться льготами по имущественному вычету. Рекомендуется присматриваться к ПИФам на продолжительный срок – от 10 лет. Экономия на налогах компенсирует расходы на спред банка – полностью либо частично.
  • В-третьих, самостоятельное приобретение ETF – наиболее выгодное, можно использовать как в краткосрочной перспективе, так и в долгосрочной.
  • И наконец, есть и иные варианты инвестирования в золото. Например, вложение денежных средств в золотые украшения, золотые монеты либо использование системы WebMoney.

Читайте также нашу статью: «Инвестирование в драгоценные металлы: плюсы и минусы».

Ваша оценка данной статьи:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
4 голоса
Похожие публикации
Оставить комментарий

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о