Доходность облигаций российских эмитентов в 2019 году

Гарантом финансовой независимости является стабильный пассивный доход. Одним из его источников являются долговые ценные бумаги – облигации. Они имеют некоторые преимущества перед обычными депозитными вкладами в банке. Доходность российских облигаций в 2019 году зависит  от срока действия договора и выбранной компании. Организации, предлагающие подобные сделки – эмитенты – стараются заинтересовать потенциальных инвесторов. Одни – надежностью, другие – высокими процентными ставками.

Облигации федерального займа

Новый этап продаж государственных облигаций вызвал интерес у населения РФ. После неудавшихся первых двух попыток привлечь инвесторов, на этот раз покупателям предлагаются выгодные условия. За предоставление денежных средств в казну по истечение трехлетнего периода клиент получает полную сумму своего вклада плюс проценты.

Эти ценные бумаги выпускаются с целью пополнения государственного бюджета за счет инвесторов. Сейчас они доступны для простого населения, физических лиц, не связанных с фондовым рынком. Из-за этого они получили сокращение ОФЗ-н (облигации федерального займа для населения). Эти бумаги выступают в роли гаранта или расписки о возврате покупателю средств через определенный период времени. При выплате средств клиенту возвращается вся сумма его вложений, а также начисленные проценты. Таким способом можно выгодно и безопасно хранить деньги.

Долговые активы имеют срок действия – 3 года. Если держатель облигации пожелает получить свои деньги раньше этого срока, он сможет это сделать беспрепятственно. Единственный минус – он потеряет часть прибыли от процентов. По истечении отведенного срока долг закрывается и деньги выплачиваются клиенту – переводятся автоматически на его счет в банке. Облигации необходимо вернуть обратно взамен полученных денег.

Номинал одной облигации – 1000 рублей. Такова ее цена в первый день продаж очередного выпуска. В дальнейшем их стоимость изменяется в меньшую сторону. Это связано с инфляцией и колебаниями курса валют. При досрочной продаже бумаг инвестор получит деньги не по номинальной цене, а по рыночной.

Величина прибыли

Задача государства привлечь внимание населения к федеральным облигациям выполнена в большей степени благодаря надежности сделки. Процентная ставка не так высока, как у негосударственных эмитентов. Но все же она превышает даже некоторые виды потребительских вкладов, тем самым бумаги становятся еще привлекательнее для потенциальных инвесторов.

После приобретения облигаций проценты начисляются раз в полугодие. Каждый год ставка увеличивается – это условие заставляет сохранить действие бумаг на максимально длительный срок. Чем дольше она остается на руках, тем выгоднее для ее держателя.

Расходы при покупке облигаций

Работа с облигациями сопровождается небольшими расходами, которые нужно учитывать при подсчете чистой прибыли:

• на комиссию банка уходит 0,5 – 1,5 % от общей суммы возвращенных средств;
• накопленный купонный доход – проценты, которые накопились с момента выпуска облигации до дня ее покупки (их выплата позволит получить полный доход за первое полугодие);
• резерв – это небольшая сумма, которая требуется для подстраховки проведения сделки на случай колебаний цены облигаций (остаток доступен к снятию с брокерского счета сразу после покупки бумаг).

Величина комиссии банка зависит от суммы покупки облигаций:

1. менее 50 тысяч рублей – 1,5%;
2. от 50 до 300 тысяч рублей – 1%;
3. более 300 000 – 0,5%.

При досрочном возвращении облигаций также взимается комиссия. Ее максимальная величина составит 3% — при покупке ценных бумаг на сумму менее 50 000 рублей и требовании вернуть деньги раньше положенного срока.

Расчет

Для расчета доходности используется величина НКД. Это накопленный купонный доход, который зависит от срока с момента приобретения ценной бумаги до ее погашения. Расчет производится по номинальной стоимости, ее величина всегда принимается за 100 процентов.

Формула для расчета выглядит так:

Стоимость купона = сумма номинала * процентная ставка / 365 * дни купонного периода / 100.

На примере затрат в 1000 рублей с 15% ставкой стоимость купона рассчитывается следующим образом:

1000*15/365*200/100=82,2 руб.

Такую прибыть получит инвестор с каждой вложенной 1000 рублей.

Преимущества покупки облигаций

Если инвестор выбирает федеральные облигации с целью сохранения денежных средств и получения прибыли по процентам, плюсы в этой сделке будут следующими:

• гарантированная выплата всей вложенной суммы без вменения ограничений;
• минимальный уровень риска;
• высокая процентная ставка;
• возможность досрочного возврата средств;
• доступный порог входа – 30 000 рублей;
• увеличение дохода на протяжении периода действия облигации;
• переход ценных бумаг по наследству.

Получить свои деньги, то есть продать облигации, можно в том отделении банка, где они приобретались. Они не подлежат передаче третьим лицам, продаже, не выступают в качестве залога.

Газпром

Надежностью отличаются не только государственные облигации, но и выпускаемые крупнейшими российскими компаниями.  Около 60% всех российских облигаций приходится на долю «Газпрома». Это самый востребованный эмитент, который пользуется доверием у населения. Инвесторам предлагаются инвестиционные программы с разными условиями, из которых легко выбрать наиболее подходящий.

Ознакомиться с последней актуальной информацией  вы можете на официальном сайте Газпромбанка.

Доходность облигаций в 2019 году

Получение прибыли от инвестирования и связанные с этим риски зависят от правильного выбора компании-эмитента. Грамотное вложение денег обеспечит стабильный доход плюс полную сохранность денежных активов.

Среди других вариантов инвестирования популярна покупка акций. Но стоимость этих бумаг чувствительна к состоянию рынка, что дает больший процент рисков. Облигации в этом отношении более стабильны, гарантированно дают фиксированные выплаты и являются более надежным инструментом инвестирования, но только в случае выбора надежного партнера.

Соответственно такие сделки сопровождаются большими рисками, чем при сотрудничестве с государством и компаниями-гигантами вроде «Сбербанка» и «Газпрома». Предлагая большие проценты доходности, новички-эмитенты по окончании срока могут быть не в состоянии выплатить всю сумму инвестору. Застраховать сделку никак не получится, как это возможно при открытии депозита. Если компания обанкротится, то вложенные деньги никто не вернет.

Инициировать выпуск облигаций в праве любое юридическое лицо, независимо от величины организации. Это могут быть не только частные, но и государственные учреждения. Так выпуск облигаций федерального займа запустило министерство финансов РФ.