Инвестиции в МФО: ТОП рейтинг 2019
независимый информационный портал об инвестициях и финансовых инструментах в России и зарубежом
КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
о проекте

Рейтинг самых надежных МФО для инвестирования в 2019 году

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
4 голоса
1361
Последние изменения: 24.12.2018

Микрофинансовые организации за последние 6 лет приобрели огромную популярностьМикрофинансовые организации за последние 6 лет приобрели огромную популярность. Миллионы людей регулярно получают в них займы на свои потребительские нужды. Но для людей с неплохими денежными накоплениями они могут стать способом приумножить свои активы. Компании дают высокий процент для инвесторов,  а среди их разнообразия можно найти лучшие идеи инвестиций в МФО. Правильный выбор компании обеспечит большую прибыль и меньшие риски.

Читайте также: «Как МФО взыскивают долги?»

Принципы работы МФО

Микрофинансовые организации выдают краткосрочные кредиты гражданам по упрощенной схеме. Чтобы получить деньги, нужен только паспорт и немного времени. Займодатель не требует представлять справку о зарплате или приводить поручителей. Кредит может получить даже безработный или человек с плохой кредитной историей Решение принимается за 10-20 минут, а в случае положительного ответа деньги выдаются сразу наличными.

Такая система привлекает население возможностью быстрого получения денег без особых проблем. Их даже не пугает процентная ставка, которая в разы превышает банковскую – 2-3% в день, или более 700% годовых.

Деньги выдаются на короткий срок – 30-40 дней, который может быть продлен при своевременной уплате накопившихся процентов, если заемщик не имеет полной суммы долга.

Тем не менее, востребованность МФО у населения не падает. Банк России, который контролирует деятельность всех подобных компаний, предъявляет к ним гораздо меньшие требования, чем к полноценным банкам. Все это стало причиной стремительного появления все новых организаций и многочисленных филиалов во всех городах РФ.

МФО привлекают не только людей, желающих занять деньги «до зарплаты». Их появление создало новое направление инвестирования – более выгодное, чем депозиты и облигации, но и более рискованное.

Вас заинтересует:«Проценты по займам МФО — ограничение и предельный размер».

Преимущества инвестирования в МФО

Благодаря популярности среди населения и высоким процентным ставкам по кредитам микрофинансовые компании предлагают инвесторам прибыльные условия сотрудничества. В сравнении с депозитными вкладами, которые дают максимум до 10% годовых, МФО способны предоставить в среднем 20-25%.

Компании готовы предложить на выбор несколько тарифов, из которых можно выбрать наиболее удобный. Многие из них идут на индивидуальные условия работы с инвесторами. К ним относятся гибкие сроки сотрудничества. Инвестор вправе сам выбрать длительность периода, на который он готов предоставить деньги компании.

По требованию Центробанка все микрофинансовые организации обязаны иметь резервный фонд для выплаты средств инвесторам в случае банкротства компании. На 2019 год эта сумма должна на 100% соответствовать величине инвесторских вкладов. Вопрос только в выборе добросовестной компании, которая выполняет это требование.

Риски инвестирования в МФО

Несмотря на высокий процент прибыли для инвесторов, микрофинансовые компании – не самый надежный партнер. Вкладчик рискует столкнуться с такими неприятностями:

  1. Банкротство. Большая часть граждан, занимающих деньги у МФО не имеют достаточного дохода и обращаются в компанию по крайней нужде. Случается, что погасить долг заемщик не в состоянии. Если количество таких клиентов у организации превысит определенный порог, она потерпит финансовые трудности, а в худшем случае объявит о своем банкротстве. При таком раскладе инвесторы потеряют свои вложенные средства – полностью или частично.
  2. Нет государственной поддержки. Частные инвестиции в МФО не страхует государство, как это происходит с банковскими вкладами.
  3. Ложная информация. Инвестор может наткнуться на мошенника, который лишь собирает деньги с вкладчиков, но не выдает их населению. Не стоит сотрудничать с малоизвестными, не вызывающими доверия компаниями.

К минусам инвестиций в МФО можно отнести выплату обязательного подоходного налога 13% от суммы процентных накоплений. Еще один нюанс – высокий порог входа. Для физических лиц он составляет 1,5 миллиона рублей. Тогда как для юридических – всего 100 тысяч (или больше – по решению руководства фирмы).

Страхование МФО

Микрофинансовые организации не входят в государственный перечень страхования вкладов. Соответственно, никаких гарантий возврата вложенных денег на федеральном уровне не предусмотрено.

Однако инвестор вправе самостоятельно застраховать свой вклад. Для этого нужно воспользоваться услугами страховой компании. В этом случае он потеряет 3-5% прибыли, но получит гарантию возврата средств в случае банкротства МФО.

При инвестировании средств Сотрудники МФО могут предложить на месте застраховать свой вклад. Однако при обращении непосредственно к стаховщику услуга окажется дешевле.

Как выбрать МФО

Исследование рынка микрофинанстрования обязательно нужно провести перед вкладыванием больших средств в качестве инвестиций. Надежность компании можно определить по нескольким критериям:

  1. Лицензия на осуществление деятельности. Актуальный реестр МФО находится на сайте Центробанка РФ. Необходимо проверить, включена ли в него выбранная для сотрудничества организация.
  2. Чтобы узнать репутацию МФО, можно воспользоваться данными рейтинговых агентств, например, «Эксперт РА». Кредитные рейтинги показывают возможность компании вернуть долг.
  3. Изучить отзывы вкладчиков и информацию в СМИ, как часто говорят о компании и насколько она известна, популярна среди инвесторов и заемщиков. В каком ключе подается информация – положительном или негативном.
  4. Стаж работы. Более надежными партнерами оказываются компании, ведущие успешную деятельность уже на протяжении нескольких лет. Новички заманивают инвесторов высокими процентами, но риски по вложениям в них слишком высоки.

Если организация прошла все проверки и не вызывает подозрений, можно переходить к инвестированию.

Рейтинг ТОП МФО для инвесторов

Чтобы снизить возможные риски, инвесторам стоит обратить внимание на самые популярные МФО, которые уже успели закрепиться на кредитном рынке. Эти компании имеют большой поток средств от заемщиков, пользуются доверием и показывают высокие результаты на протяжении нескольких лет.

MoneyMan

Компания предоставляет микрозаймы с 2011 года. Она является одним из самых надежных партнеров в сфере инвестирования. Минимальный порог входа одинаков для физических и юридических лиц, он составляет 1,5 млн. рублей.

Вложить деньги в компанию можно в национальной или иностранной валюте. Величина начисляемых процентов зависит от выбранных условий по вкладам и сроков инвестирования. При вложении средств в рублях на 1 год инвестор получит прибыль до 20%.

МаниМен относится к микрофинансовым организациям с ежемесячной выплатой процентов.

Преимущества компании:

  • высокий рейтинг А+;
  • входит в число компаний под руководством СРО «Микрофинансирование и развитие» («МиР»);
  • кроме России, MoneyMan работает в шести других странах;
  • имеет четко выстроенную и продуманную схему работы с клиентами и инвесторами;
  • полное функционирование онлайн.

Инвестировать в Манимен просто: на соответствующей странице сайта оставляется заявка, где выбираются параметры инвестирования и сразу показывается прибыль. Для ознакомления можно заказать финансовую отчетность и копию договора.

БыстроДеньги

Эта компания входит в пятерку лидеров на рынке микрофинансирования. Она осуществляет деятельность с 2007 года и за этот период получила один из самых высоких рейтингов в инвестировании – А++.

Для физических лиц порог входа составляет 1 500 000 рублей, для юридических 500 000 рублей. Действующие инвесторы могут пополнять свои вложения или же забирать часть средств. О снятии денег следует предупреждать МФО заранее – минимум за месяц, иначе действие договора может прекратиться в одностороннем порядке. Размер оставшейся суммы инвестиций не может быть меньше 1,5 млн.

БыстроДеньги предлагает инвестировать средства под 18% годовых. Начисления производятся ежемесячно со дня поступления средств на счет компании.

Money Funny Онлайн

Компания работает в микрофинансировании с 2010 года. Инвестировать в МФО могут как частные лица, так и организации. Принимаются вклады от 1,5 до 100 млн. рублей. Инвесторам предлагаются привлекательные ставки от 24 до 29% годовых. Выплата процентов может осуществляться ежемесячно, также предусмотрено досрочное погашение договора и выплата всей суммы.

Мани Фанни принимает инвестиционные средства на срок от 6 месяцев до 2 лет. Если инвестору понадобилась выплата средств раньше срока, проценты будут снижены.

«Центр займов»

МФО появилось на рынке кредитования в 2012 году. Теперь это крупная компания, которая зарекомендовала себя как надежный и стабильный финансовый партнер. Инвестирование доступно физическим и юридическим лицам. Процентная ставка здесь может достигать 30% годовых, в зависимости от срока и суммы.

Инвестор вправе сам выбрать схему выплаты его процентных начислений. Доступно их ежемесячное снятие.

«Центр займов» имеет все необходимые лицензии и сертификаты, обладает большим для МФК опытом работы в этой сфере. Компания заслужила доверие клиентов и инвесторов, и считается одной из самых надежных.

Вместо вывода

Инвестиции в микрофинансовые организации – отличный инструмент для увеличения собственных активов. Главное – пользоваться им грамотно и не спешить вкладываться в молодые организации с завышенными ставками. Если действовать с умом, денежные средства не прогорят, а приумножатся.

Смотреть все микрофинансовые организации в  приложении

Ваша оценка данной статьи:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
4 голоса
Похожие публикации
Оставить комментарий

Оставить комментарий

  Подписаться  
Уведомление о
Новое на сайте
популярное