Как купить облигации федерального займа физическому лицу
независимый информационный портал об инвестициях и финансовых инструментах в России и зарубежом
КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
о проекте

Как купить облигации Минфина России физическому лицу?

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
5 голосов
576
Последние изменения: 22.03.2018

облигации федерального займа для населенияИнвестирование в ценные бумаги является эффективным механизмом получения финансовой прибыли. Согласно гражданскому законодательству в России ценные бумаги представляют собою документы стандартной формы, выпускаемые эмитентом на предъявителя, которые подтверждают имущественные права граждан. Согласно ст. 143 ГК РФ к документам данной экономической категории относятся: акции, депозитные счета, облигации, векселя, чеки, сберегательные сертификаты, приватизационные документы. Облигация как вид ценной бумаги имеет номинальную стоимость и закрепляет право ее владельца на гарантированное получение этой стоимости в деньгах или ином эквиваленте. При этом облигации обеспечивают их обладателю стабильные ежегодный доход. Где и как купить облигации физическому лицу? Данный вопрос рассматривается в настоящей статье.

Акции и облигации: в чем разница

Ценные бумаги в виде акций и облигаций представляют капитал, который отличается от стандартных форм товарообмена (денежной, товарной и производительной). Суть такой нематериальной формы заключается в превращении первичного действительного капитала в свое производное – ценные бумаги, которые со временем образуют новый капитал.

Акции и облигации являются инструментами фондового рынка. Если при сделках с акциями (купле/продаже) можно получить существенную прибыль в короткие сроки, то при покупке облигаций устанавливается фиксированная прибыль по каждой ценной бумаге в течение более длительного срока. В отличие от акций вложения в облигации менее рискованные (Вас может заинтересовать статья «как получить дивиденды с акций»).

Облигации – это надежный источник дохода (прибыли).Они имеют номинальную стоимость и фиксированную прибыль, которую владелец ценной бумаги получает на протяжении установленного срока до момента погашения.
Читайте статью: «Народные государственные облигации (ОФЗ) для пенсионеров».

Главным отличием облигаций от акций является инвестирование не в покупку доли  собственности в общем капитале компании, а кредитование потребностей частных предприятий. Фирма (эмитент) выпускает облигации с установленным номиналом и на долгосрочную перспективу привлекает финансовые ресурсы инвесторов для развития своего бизнеса. За использование привлеченных средств по облигациям выплачиваются проценты дохода.

Важно! Владелец облигаций имеет больше прав на активы компаний по сравнению с акционерами, так как при возможной процедуре банкротства предприятия средства в приоритетном порядке возвращаются кредиторам. Акционеры получают возмещение во вторую очередь. Однако размер прибыли по облигациям существенно ниже доходности акций.

 Преимущества облигаций федерального займа

Облигации Минфина России подтверждают передачу денежных средств государству в заем. Это вид капиталовложений традиционно считается самым надежным, хотя и не высокодоходным. Облигации федерального займа в 2018 году выпускаются сроком на 3 года.

Преимущества ОФЗ:

  1. Фиксированный номинал и процент прибыли.
  2. Регулярные выплаты купонов.
  3. Налоговые преференции от государства.
  4. Простота вложения средств.
  5. Стабильность дохода.
  6. Минимум риска.

Благодаря своим преимуществам облигации ФЗ пользуются большой популярностью у физических лиц. Ценные бумаги позволяют надежно диверсифицировать свой инвестиционный портфель и оптимизировать доход.

Надежность облигаций федерального займа

Для грамотного формирования инвестиционного портфеля необходимо спланировать различные источники прибыли. К наиболее распространенным инструментам относятся акции и облигации. Инвестирование в эти ресурсы снижает риск издержек от управления денежными средствами на бирже, так как государственные ценные бумаги всегда обеспечивают «подушку безопасности».

Надежность гособлигаций обеспечивается следующими показателями:

  • высокий уровень доходности (9-10%);
  • налоговый вычет (возврат владельцу облигаций 13% налога);
  • купонные выплаты через каждые шесть месяцев;
  • период инвестирования (до 3-х лет и более);
  • возможность покупки и продажи облигаций в любой момент (без ограничений).
Важно! Срок инвестирования (3 года) сближает ОФЗ с другим видом ценных бумаг – сберегательными сертификатами. Однако доходность по облигациям выше, чем по банковским депозитам. К тому же государством при покупке гособлигаций гарантируется возвращение части денежных средств как излишне уплаченной суммы налогов. Поэтому вкладывать денежные средства в облигации федерального займа выгоднее, чем в банковские депозиты.

Стоимость

Государством определена стоимость облигации и общий объем покупки ОФЗ. Любой гражданин РФ может купить гособлигации в 2018 году пакетом: 30 штук по 1000 рублей каждая (минимальная стоимость пакета ценных бумаг 30000 рублей). Верхний предел для покупки ОФЗ для физлиц ограничен объемом до 15000 штук. Таким образом, объем инвестиций находится в диапазоне от 30000 рублей до 15000000 рублей. Это делает доступным механизм инвестирования в государственные ценные бумаги для широких слоев населения. Поэтому ОФЗ в 2018 г. называют «народным займом».

Процедура покупки облигаций стартует с даты размещения и действует на протяжении шести месяцев. По истечении этого срока продажа завершается, и объявляется второй государственный заем. Последующие выпуски ОФЗ планируются в зависимости от экономической ситуации и конъюнктуры рынка.

Как купить облигации федерального займа

Приобрести ценные бумаги в виде ОФЗ в 2018 году можно без брокера в двух крупнейших банковских организациях: в Сбербанке и ПАО «ВТБ». Выбор этих банков для реализации облигаций обусловлен широкой сетью территориальных офисов по всей стране.

Процедура покупки ценных бумаг простая. Алгоритм действий следующий:

  • обратиться в отделение банка;
  • написать заявление на открытие инвестиционного счета;
  • подписать договор на банковское обслуживание;
  • перевести денежные средства на счет;
  • получить на руки ОФЗ и необходимые документы.

Осуществить покупку можно с использованием онлайн сервисов Сбербанка и ВТБ. Для этого должен быть открыт личный кабинет на физическое лицо, получены соответствующие пароли при прохождении процедуры идентификации.

Важно! Можно открыть ИИС у брокера и купить ОФЗ. 3 летние срок инвестирования в ОФЗ совпадает с 3 летним периодом ИИС. К купонному доходу Вы еще получите налоговый вычет по ИИС!

Возможность обмена и продажи ОФЗ

Юридический статус облигаций федерального займа не предусматривает их оборот на вторичном рынке. Законом установлены следующие ограничения на распоряжение этим видом ценных бумаг:

  • прямая покупка и реализация облигаций в банке;
  • отсутствие права передачи ОФЗ третьим лицам;
  • запрет на залоговые операции с ценными бумагами;
  • запрет на передачу ценной бумаги в дар;
  • отсутствие взаимозачета в сделках купли/продажи.
Важно! Облигации Минфина России можно передавать другому лицу только в порядке наследования. Это единственный способ распоряжения ОФЗ, установленный в целях противодействия злоупотреблениями на рынке ценных бумаг.

Как показывает финансовая аналитика, доходность государственных облигаций трехгодичного периода превышает доходность от размещения денежных средств на банковских депозитах и ОФЗ, выпущенных на рынок ценный бумаг в предыдущие периоды. Прогнозируемая доходность по ОФЗ в текущем году составит 8,5 %. Покупать облигации выгодно при выходе на пенсию, чтобы зафиксировать свои доходы в трудоспособные периоды жизни. При неотложных и затратных планах (например, при  инвестировании в собственное образование в краткосрочной перспективе) также разумно инвестировать с ОФЗ с фиксированной прибылью.

Информацию по ОФЗ в 2018 году с актуальными корректировками можно получить на официальном сайте Минфина России.

Ваша оценка данной статьи:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
5 голосов
Похожие публикации
Оставить комментарий

Отправить ответ

avatar
  Подписаться  
Уведомление о