Ты финансист – как инвестировать в МФО
независимый информационный портал об инвестициях и финансовых инструментах в России и зарубежом
КРЕДИТНЫЙ КАЛЬКУЛЯТОР
о проекте

Инвестиции в МФО

  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
12 голосов
1745
Последние изменения: 30.03.2019

Инвестиции в МФОСреди разных вариантов инвестирования существуют как очень прибыльные, так и приносящие небольшой доход. Почти всегда высокая прибыльность вклада сопряжена с высокими рисками. Если есть возможность быстро и много заработать, то, значит, и риск потери капитала увеличен. Однако при грамотно подходе можно найти золотую середину. Рассмотрим как инвестировать в МФО.

Об инвестировании в МФО

Микрофинансовые организации многим знакомы. Подобных мини-офисов хватает в каждом городе. И занимаются компании микрокредитованием, выдавая небольшие суммы на короткий срок, но под высокий процент.

Не все знают, что частные лица имеют возможность вложить деньги в МФК. То есть открыть депозит и получать прибыль в виде начисления процентов. Здесь много общего с банковскими вкладами: инвестор передает деньги МФК на определенный срок, а потом забирает вместе с процентами. Организация же за это время использует деньги для увеличения своего капитала.

Есть ли разница между банковским вкладом и МФО?

Однако разница между банковским вкладом и инвестированием в МФО разительна. Особенности вклада в микрофинансовую организацию:

  1. Прибыльность. В банке сегодня редко предлагают 6-7% в год, а вот ставка в МФК достигает 30%. В первом варианте удастся только защитить капитал от инфляции. А во втором есть возможность неплохо заработать. Ведь всего лишь за год можно увеличить капитал почти на треть. И обмана здесь нет, так как МФК предлагают такие высокие проценты для привлечения инвестиций, которые за счет кредитования населения под высокий процент принесут им еще больше денег.
  2. Риски. Крупный банк априори надежнее любой МФО по понятным причинам. Если не банкротство, то отзыв лицензии или какие-нибудь поправки в законе вполне реально могут повлиять на деятельность микрофинансовой организации.
  3. Минимальный вклад. Нижний порог в банках мал, т. е. открыть вклад на 100 000 р. можно. МФО не принимают менее 1 500 000 р. Причем это инициатива государства. Так они пытаются отсеять людей с малым капиталом, чтобы те не теряли последние деньги в погоне за прибылью.
  4. Возврат денег. Это тоже обязательно фиксируется в договоре. Нельзя забрать обратно вложенные деньги до конца действия договора. Исключением является сумма сверх минимального вклада. К примеру, человек инвестировал 2 000 000 р. на 12 месяцев. Если он захотел вывести деньги через полгода, то забрать сможет только 500 т. р. плюс небольшой процент.
  5. Налог. Каждый вкладчик обязан будет уплатить 13% с полученной прибыли от инвестирования.

Ключевой момент – вклады в МФО не страхуются. Если после ликвидации банка люди могут рассчитывать на компенсацию от АСВ, то в случае с микрофинансовыми компаниями деньги просто теряются в большинстве случаев.

Отсюда и высокие риски, ведь вкладывать придется довольно крупную сумму, которую нельзя вывести обратно до последнего. Даже если налицо скорый крах МФК, то забрать быстро деньги не получится. А если организация будет ликвидирована, то капитал вообще окажется утрачен из-за отсутствия страхования.

Как минимизировать риски

На деле не так уж и опасно вкладывать, если ко всему подойти грамотно.

  • Во-первых, многие «левые» микрофинансовые организации были ликвидированы в ходе волны проверки ЦБ, утратив лицензии.
  • Во-вторых, скорее всего, скоро будет еще одна волна ликвидации уже со стороны самих МФК. Дело в том, что с лета 2019 года на законодательном уровне организациям будет запрещено выдавать микрозаймы по ставке больше 1% в день. Грубо говоря, малые МФК могут не вытянуть это. Тогда на рынке останутся крупные игроки.

В первую очередь за свои деньги должен волноваться инвестор. Поэтому нужно сначала максимально тщательно изучить все МФК. Следует обратить внимание:

  1. На авторитет организации.
  2. Размер процентной ставки.
  3. Личный капитал МФК.
  4. Рейтинг надежности.

Крупные авторитетные микрофинансовые компании обычно работают на рынке более 5 лет, имеют высокий рейтинг надежности и крупный личный капитал.

Что должно насторожить?

Должно насторожить, если ставка по вкладу предлагается заметно выше средней, а личный компании капитал небольшой. Это может говорить о том, что контора имеет проблемы с финансированием и пытается любыми способами привлечь инвестиции.

Завышенная ставка по микрокредиту также может сигнализировать о том, что МФО пытается быстрее «раскачаться» и увеличить оборот.

Обязательно следует зайти на официальный сайт ЦБ, найти реестр аккредитованных рейтинговых агентств и ознакомиться с ними. Они предоставляют свежие рейтинги кредитных организаций, в том числе и МФО.

Показатели «А++», «А+» и «А» говорят о большой надежности организации, которой, по мнению конкретного рейтингового агентства, можно доверять. Далее идут «B», «C». А показатель «D» говорит о том, что МФО может скоро обанкротиться.

Как лучше поступить

Для начала оценить свои финансовые возможности и не вкладывать в МФО последние деньги. Если целью является сохранение денег, то лучше вложить в банк или купить облигации.

Если же все-таки плотно засела идея инвестирования в МФК, то нужно изучить рейтинги, используя советы выше.

Для еще больше минимизации рисков рекомендуется вкладывать на максимально короткий срок: некоторые организации принимают вклады даже на 3 месяца.

Читайте также статью: «Самые выгодные активы в 2019 году».

Ваша оценка данной статьи:
  1. 5
  2. 4
  3. 3
  4. 2
  5. 1
12 голосов
Похожие публикации
Оставить комментарий

Оставить комментарий

  Подписаться  
Уведомление о